1 стр. из 1

Пять лет назад произошло незаметное, но, как показало время, чрезвычайно важное для Северо-Западного региона и всего российского лизингового бизнеса событие - была создана  компания "Глобус-лизинг". Буквально за несколько лет новичок из обычного дебютанта превратился в достаточно весомого и уважаемого в стране оператора лизингового рынка. Лизинговая компания заключила договоров на сумму около $200 млн., стала крупнейшей в Санкт-Петербурге и одной из ведущих в Российской Федерации. В 2002- 2003 гг. "Глобус-лизинг" владел 3 -3,5% объемов всего отечественного лизинга оборудования. По оценкам экспертов, опубликованным в ряде специализированных аналитических журналов,  компания находится на 5-6 позициях в стране и на 128 месте среди крупнейших лизингодателей Европы.

Аналитические исследования и публикации в прессе свидетельствуют о том, что "Глобус-лизинг" уже в 2002 г. был признан самой динамично развивающейся лизинговой компанией России и лидером среди лизингодателей, работающих с предприятиями малого бизнеса.

Никаких корпоративных ограничений на работу с клиентами в "Глобус-лизинг" не предусмотрено. Это своеобразное кредо лизингодателя.

Данные табл. 1 свидетельствуют  не только о лидерстве, но и о том, что "Глобус-лизинг" является крупной универсальной лизинговой компанией, в которую может обратиться практически любое предприятие за лизинговой услугой.

"Глобус-лизинг" в сегментах лизингового рынка в  2002 г.

В 2003 г. компания "Глобус-лизинг" заключала договоры на поставку оборудования по лизингу в 22 отрасли и подотрасли народного хозяйства. Укрупненно стоимость договоров по различным видам оборудования и автотранспортных средств имела структуру, указанную в % ниже на диаграмме.

Сроки лизинга

В "Глобус-лизинг" в 2000 г. лишь 1,6% сумм договоров заключались на короткий срок лизинга - до 2-х лет. Остальные 98,4% приходились на договоры со сроками от 2 до 5-ти лет.

В  2003 г. в связи с изменением налоговой политики в стране сумма краткосрочных договоров возросла до 12,3%. Вместе с тем, у компании в 2002-2003 гг. появилось  больше  договоров на срок в 5 лет, поскольку, во-первых, появились новые возможности в заимствованиях, и, во-вторых, в лизинговый оборот были вовлечены те виды имущества, которые ранее из-за низких норм амортизации не рассматривались в качестве предмета лизинга.

Структура передаваемого в лизинг имущества в 2003 г.

 Как известно, более продолжительные сроки договоров лизинга, которые может предложить лизингодатель своим клиентам, свидетельствуют о его более высоких конкурентных возможностях на рынке лизинговых услуг, поскольку удается решить одну из самых главных проблем любого инвестиционного проекта - найти долгосрочное финансирование.

Финансирование лизинговых операций

 В 2003 г. удельный вес авансовых платежей составлял 14,6%, что меньше, чем у большинства российских лизинговых компаний, не привлекающих бюджетные средства или работающих только в рамках холдинга. Примечательно, что этот показатель ниже предусмотренного обычаями делового оборота ведения лизингового бизнеса в Германии, где, как правило, предусматривается внесение авансовых платежей на уровне 15%.
 
 Вместе с тем, компания "Глобус-лизинг" вполне прагматично строит свой бизнес. Например, если клиент приходит к лизингодателю во второй, в третий, четвертый раз, а это стало обычным явлением в "Глобус-лизинг", то авансовый платеж как функция обеспечения сделки отойдет на второй план.
 
 На протяжении ряда лет "Глобус-лизинг" успешно взаимодействует с Северо-Западным банком СБ РФ. Этому способствует заинтересованность банка в надежном клиенте с большим количеством хорошо проработанных инвестиционных проектов и зарекомендовавшем себя как исполнительного заемщика, который безупречно обслуживает долги перед кредитором более чем по 100 кредитным договорам (полное отсутствие просроченных платежей).
 
Вместе с тем, удельный вес банковского кредитования при финансировании сделок "Глобус-лизинг" постепенно сокращается. Компания во все большей степени становится финансово самодостаточной. Статистика свидетельствует, что десятая часть лизинговых операций осуществляется за счет ранее заработанных собственных средств компании.

Динамика заключения договоров лизинга в 1999-2003 гг. (нарастающим итогом)

"Глобус-лизинг" стала одной из первых в России лизинговых компаний, использующих для финансирования своего бизнеса привлечение средств за счет эмиссии ценных бумаг. Дочерняя структура компании - "Глобус-лизинг-Финанс" дебютировала на фондовом рынке 25 сентября 2003 г., выпустив ценные бумаги на 320 млн. руб. с двухлетним сроком обращения.   За первые два дня все ценные бумаги были размещены среди почти 1,5 тыс. инвесторов! В качестве биржевой площадки была выбрана СПВБ, объем ежедневных торгов (причем, ни одного биржевого дня не проходило без торгов бумаг "Глобус-лизинг-Финанс") составляет, в среднем, 2,5 млн. руб. Купонный доход компания выплачивает по графику и в полном объеме.

Успешный результат подвиг руководство компании на дальнейшие  привлечения средств за счет выпуска облигаций. Второй облигационный заем компания осуществила 10.06.2004 г. на сумму 400 млн. руб.

Удорожание лизинговых сделок

Общее ежегодное удорожание лизинговых сделок для лизингополучателей, работающих с "Глобус-лизинг" (с учетом расходов по амортизации, уплате налога на имущество, банковского процента, маржи лизингодателя), при среднем сроке договора лизинга в 3 года и авансе в 14,6% составляет в среднем менее 10% в год или примерно 0,8% в месяц. Это значительно меньше, чем в среднем по стране.

Вместе с тем следует иметь в виду, что показатель удорожания лизинговой сделки не следует рассматривать в виде основного и единственного критерия, определяющего выбор лизингополучателя.

Для предприятий, взаимодействующих с "Глобус-лизинг", принципиально важным является то обстоятельство, что их лизинговые проекты носят не эпизодический, разовый характер, а являются способом реализации серьезных инвестиционных программ, рассчитанных на длительную перспективу. Удельный вес лизинга в общем объеме инвестиций у предприятий-клиентов постоянно растет. В результате, заключив первую сделку, они обращаются к лизингодателю вновь и вновь. Клиентская база "Глобус-лизинг" постоянно расширяется. В результате, к началу 2004 г.  компания заключила  946 договоров с потребителями лизинговых услуг по различным видам оборудования, транспортных средств.

Требования по обеспечению лизинговой сделки

При разработке лизинговых проектов в "Глобус-лизинг" рассматриваются и принимаются различные варианты обеспечения сделок. Это обусловлено, прежде всего,   необходимостью достижения приемлемого уровня минимизации рисков кредитора и лизингодателя.

В качестве обеспечения может быть принят сам предмет лизинга, находящийся в собственности лизинговой компании, или, если его стоимости не хватает, чтобы компенсировать вложенные в сделку затраты лизинговой компании, то возможно использование ликвидного оборудования, находящегося  на балансе лизингополучателя. Также в качестве дополнительного обеспечения рассматриваются поручительства.

В качестве обеспечения лизинговой сделки рассматриваются и авансовые платежи. Увеличение удельного веса аванса в общей сумме лизинговых платежей, конечно же, уменьшает риски лизинговой компании по договору лизинга. Однако чрезмерные требования по величине аванса становятся ограничением для многих потенциальных лизингополучателей. Вот почему в "Глобус-лизинг" не требуют больших авансов.

Расширение бизнеса

Компания "Глобус-лизинг" в Северо-Западном регионе организовала разветвленную филиальную сеть: в Калининграде, Новгороде, Петрозаводске, Мурманске, Пскове. Удельный вес оборудования, приобретенного филиалами в 2002 г., в общем объеме договоров купли-продажи компании достиг 19%. В июле 2004 г. заработает Московский филиал "Глобус-лизинг".

"Средняя выработка" на одного работника компании по показателю стоимости заключенных в течение года договоров финансового лизинга составляет более $1,61 млн. Такая производительность выше среднего показателя по лизинговой индустрии страны.

Преимущества сотрудничества с "Глобус-лизинг"

Во всем мире считается, что лизинг делают люди с фантазией. В "Глобус-лизинг" этот тезис получает дополнительное подтверждение. Здесь постоянно генерируют идеи, непрерывно ищут новые направления активизации работы и расширения объемов предоставляемых услуг. Новинки воплощаются  в оригинальные схемы проведения лизинговых операций, разработанные с учетом требований законодательных и нормативно-правовых актов по лизингу; достигается минимизация налогообложения участников лизинга; предусматривается  привлечение более дешевого финансирования проектов, улучшение сервисного обслуживания.

В начале своей деятельности компания "Глобус-лизинг" использовала только классическую схему финансового лизинга. Эта схема по-прежнему является основной в деятельности компании и повсеместно используется в настоящее время.В дальнейшем клиентам был предложен новый продукт  - возвратный лизинг. Новая схема помогает предприятиям приводить свой баланс в соответствие с рыночной обстановкой, существенно увеличивать потенциал и при этом в полном объеме пользоваться оборудованием. Последующим шагом стало внедрение схемы полнооперационного лизинга, предусматривающего передачу в лизинг легковых автомобилей с широким набором дополнительных опций, связанных с  техническим обслуживанием. С 2003 г. появился новый для России лизинговый продукт - "кадровый автомобиль", который предлагается крупным и солидным клиентам как оригинальная разновидность потребительского кредита для сотрудников этих компаний.

Специалисты "Глобус-лизинг" уверены и постоянно обосновывают это на конкретных расчетах, что лизинг для их клиентов может стать наиболее эффективным методом технического перевооружения основных фондов и создания обновленной материальной базы производства.

Дело в том, что за полученные по лизингу оборудование и транспортные средства не требуется немедленной оплаты в полном объеме, а допускается рассрочка платежей. Это позволяет предприятиям и организациям эффективно использовать значительную часть денежных средств на пополнение своего оборотного капитала. В результате, оплата по лизинговой сделке производится в течение длительного срока. Причем, за счет средств, полученных в период эксплуатации предмета лизинга.

В первоначальную стоимость имущества, являющегося предметом лизинга, включается сумма расходов лизингодателя на его приобретение, сооружение, доставку, изготовление и доведение до состояния, в котором оно пригодно для использования. В соответствии с Налоговым кодексом, лизинговые платежи, а также дополнительные услуги лизинговой компании (если они потребуются) в полном объеме включаются в расходы. При этом допускается использование коэффициента ускоренной амортизации. В результате, у лизингополучателя значительно уменьшается размер налогооблагаемой прибыли, сокращаются расходы по налогу на имущество.

Расчеты специалистов компании показали, что с точки зрения выгодности для конечного пользователя, при лизинге достигается экономия в размере 12-14%. Кроме того, лизинговая компания берет на себя  растаможивание оборудования, доставку, регистрацию, решает необходимые  правовые вопросы и т. д. - избавляет от массы хлопот.

ООО "ГЛОБУС-ЛИЗИНГ"
191124, Санкт-Петербург, ул. Красного Текстильщика, д. 2.
Тел.  (812) 329-86-60
Факс (812) 329-86-61
E-mail: bk@rust.spb.ru
www.nw-leasing.ru

Полная или частичная перепечатка материалов - только разрешения администрации!